تقدم العديد من البنوك قروضاً شخصية لعملائها، ولكن كيف يمكن اختيار البنك الأنسب للحصول على قرض شخصي؟ هناك مجموعة من المعايير التي يجب مراعاتها. في هذا المقال، سنستعرض أفضل القروض الشخصية المقدمة من البنوك المصرية.
أفضل القروض الشخصية في البنوك المصرية
قبل أن تقرر أي بنك هو الأنسب للحصول على القرض، يجب عليك الاطلاع على بعض النقاط الأساسية التالية:
- معرفة الحد الأدنى والأقصى للفائدة المقررة على مبلغ القرض الأصلي.
- تحديد الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن الحصول عليه.
- معرفة مدة سداد القرض حتى تسديد القسط الأخير.
- التعرف على كيفية حساب رسوم غرامات التأخير.
- تحديد الحد الأدنى للراتب المطلوب للموافقة على القرض.
استناداً إلى هذه المعايير، يمكن تقييم أي البنوك توفر أفضل شروط للحصول على القرض. وفيما يلي قائمة بالبنوك مرتبة حسب الأفضلية في تقديم القروض الشخصية في مصر.
القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري
- تصل الفائدة السنوية إلى 13.5%.
- تصل مدة سداد القرض كحد أقصى إلى ثمان سنوات.
- يمكن سداد الأقساط عن طريق تحويل الراتب.
شروط الحصول على القرض
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى ثلاثمائة ألف جنيه.
- الحد الأدنى للراتب هو خمسمائة جنيه مصري.
- يجب أن يكون السن من واحد وعشرين عاماً حتى ستين عاماً لطالب القرض.
القرض الشخصي من بنك مصر
- الفائدة السنوية لموظفي القطاع الخاص هي 13.5%.
- الفائدة السنوية لموظفي الحكومة (القطاع العام) هي 7.5%.
- مدة سداد القرض تصل إلى خمس سنوات لموظفي القطاع الخاص.
- مدة سداد القرض تصل إلى ثمان سنوات لموظفي القطاع العام.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى خمسمائة ألف جنيه.
القرض الشخصي من بنك QNB الأهلي
- تبلغ الفائدة السنوية على القرض الشخصي 14%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
القرض الشخصي من بنك الإسكندرية
- تبلغ الفائدة السنوية 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى ثمان سنوات.
- يجب سداد القرض عن طريق تحويل الراتب. للموظفين في القاهرة والإسكندرية، يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب ألف جنيه مصري، بينما في باقي المحافظات لا يقل الراتب الشهري عن سبع مئة جنيه مصري.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى يصل إلى مليون جنيه.
القرض الشخصي من بنك بي إن بي باريبا
- تبلغ الفائدة السنوية 14%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
القرض الشخصي من البنك العربي الأفريقي الدولي
- يحدد البنك العربي الأفريقي ثلاث فئات من الفوائد السنوية: 14% لموظفي القطاع العام، 14.5% لقطاع الشركات المتوسطة، و15% لموظفي القطاع الخاص.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- الحد الأدنى للقرض هو ألف جنيه، والحد الأقصى مليون جنيه.
- يجب سداد الأقساط عن طريق تحويل الراتب والخصم المباشر منه.
القرض الشخصي من بنك القاهرة
يقسم بنك القاهرة العملاء إلى ثلاث شرائح، تفصيلها كما يلي:
الشريحة (أ)
- الحد الأدنى للراتب هو ألف جنيه مصري مع ضرورة تحويل الراتب.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى خمسمائة ألف جنيه.
- تبلغ الفائدة السنوية 14.5%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- سداد الأقساط يتم عن طريق تحويل الراتب والخصم المباشر منه.
الشريحة (ب)
- الحد الأدنى للراتب هو ألف جنيه مصري، ولا يشترط تحويل الراتب.
- الحد الأدنى للقرض هو ألف جنيه، والحد الأقصى مائتان وخمسون ألف جنيه.
- تبلغ الفائدة السنوية 15.5%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
الشريحة الحكومية
- الحد الأدنى للقرض هو ثلاثة آلاف جنيه، والحد الأقصى خمسمائة ألف جنيه.
- تبلغ الفائدة السنوية 13.5% وتكون فائدة متناقصة.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى عشر سنوات.
القرض الشخصي من بنك المشرق
- تبلغ الفائدة السنوية 16%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى ست سنوات.
القرض الشخصي من البنك التجاري الدولي (CIB)
- تصل الفائدة السنوية إلى 16%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى عشر سنوات.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى مليون جنيه.
- يشترط البنك تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر إذا لم يتم تحويل الراتب.
القرض الشخصي من البنك الأهلي اليوناني
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
القرض الشخصي من بنك كريدي أجريكول
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
القرض الشخصي من مصرف أبو ظبي الإسلامي
- تصل الفائدة السنوية إلى 14%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
القرض الشخصي من بنك HSBC
- تصل الفائدة السنوية إلى 13%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- الحد الأدنى للقرض هو عشرة آلاف جنيه، والحد الأقصى سبعمائة وخمسون ألف جنيه. في حالة تحويل الراتب، تُحسب الفائدة متناقصة بنسبة 14% مع فترة سداد تصل إلى 84 شهرًا.
- إذا لم يتم تحويل الراتب، يكون الحد الأدنى عشرة آلاف جنيه والحد الأقصى مائتان وخمسون ألف جنيه، مع فائدة متناقصة 15.5% وفترة سداد تصل كحد أقصى إلى 60 شهرًا.
القرض الشخصي من بنك عودة
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
قرض أصحاب المعاشات من البنك الزراعي
يوفر البنك الزراعي قرضاً يصل إلى 500,000 جنيه مصري، يتم سداده على أقساط تصل إلى 10 سنوات، بفائدة متناقصة كل سنة بنسبة 18.25%.
شروط قرض أصحاب المعاشات
- الحد الأدنى للمعاش هو تسعمائة جنيه مصري.
- يجب ألا يتجاوز السن 65 سنة عند سداد القسط الأخير.