تعتبر مهام إدارة المخاطر في البنوك واحدة من الموضوعات الأساسية التي ينبغي علينا فهمها، فهي تشكل جزءًا هامًا من إدارة العمليات المالية. في هذا المقال، سنقوم بتفصيل هذه المهام بشكل شامل.
يقدم موقع “مقال” هذا التحليل الموسع حول المهام الأربع لإدارة المخاطر في البنوك، مما يسهم في تعزيز الثقافة المالية لدى الأفراد. تابعونا لمزيد من التفاصيل.
مهام إدارة المخاطر في البنوك: تفاصيل شاملة
- تواجه المؤسسات المالية المختلفة، بما في ذلك البنوك، مجموعة من التحديات المتزايدة.
- تتعلق هذه التحديات بالمخاطر المتنوعة التي قد تطرأ على القطاع البنكي.
- من أبرز هذه المخاطر هي مخاطر السيولة، مخاطر السوق، مخاطر سعر الصرف، بالإضافة إلى المخاطر التشغيلية والمخاطر القطرية.
- كما تبرز المخاطر الائتمانية كأحد الجوانب الرئيسية، وسوف نتناول إدارة هذا النوع من المخاطر بشكل مُفصل.
أولاً: توفير بيئة ملائمة
- تشير هذه النقطة إلى ضرورة موافقة مجلس إدارة البنك على استراتيجيات وسياسات معينة.
- قبل منح الائتمان، يجب وضع مجموعة من النقاط الأساسية تحدد كيفية التحمل للمخاطر والربحية المستهدفة.
- يجب أن يمتلك البنك محفظة ائتمانية متنوعة لضمان التوازن بين المخاطر والربحية.
- عليه أن يحدد أنواع الائتمان المناسبة لكل عميل بدقة، وكذلك القطاعات الجغرافية المستهدفة.
- تحديد الحدود العليا لتسعير الائتمان وأوقات السداد يعتبر أمرًا حيويًا.
- يجب على البنك وضع معايير دقيقة لنسب القروض ومختلف أنواع الائتمان.
- تحديد نوع الضمانات المستخدمة وأساليب تقييمها أيضًا جزء لا يتجزأ من إدارة المخاطر.
ثانيًا: وضع إجراءات صحيحة لمنح الائتمان
- تطبيق معايير صارمة لمنح الائتمان يساعد البنك في اتخاذ قرارات مستنيرة.
- توفير معلومات كافية حول المخاطر المرتبطة بالائتمان ضروري لتقييم شامل.
- يجب التأكد من وجود أهلية قانونية للعميل وسمعة مهنية جيدة.
- تحديد الحدود الائتمانية مع مراعاة الميزانيات المخصصة للقطاعات المختلفة يعد جانبًا مهمًا.
- يجب أن تتوافق الأنشطة المالية للعميل مع سياسات البنك.
لا تنس قراءة:
ثالثًا: توفير إجراءات فعالة لمتابعة الائتمان
- تعد هذه النقطة من الأبعاد الرئيسية في إدارة المخاطر البنكية.
- يجب اتباع إجراءات شاملة للتعامل مع الائتمان ومتابعته بفعالية.
تشمل الإجراءات التي يتبعها البنك ما يلي:
- النظام الدقيق لإدارة الملفات الائتمانية مع تحديث مستمر لكافة البيانات.
- المتابعة الفعالة لتنفيذ الائتمان لضمان التزام العميل بالإجراءات والسياسات المتبعة.
- تأكد البنك من وجود ضمانات ملائمة تدعم سداد الائتمان.
- تقييم الأنشطة الائتمانية السابقة للعميل ضروري لضمان الفعالية.
- تقوم المؤسسة بإجراء تصنيفات داخلية للاعتمادات بهدف تحسين متابعة الجودة والأسعار.
- كما يجب تحديد القروض المتعثرة والإجراءات اللازمة لها.
رابعًا: توفر إجراءات مراقبة فعّالة للمخاطر الائتمانية
- تتطلب المراقبة وجود نظم مستقلة لمراجعة الائتمان وكفاءته.
- يتم تقييم جودة المحفظة الائتمانية للتأكد من أنها تلبي متطلبات مقدمي الطلبات.
- إدارة الرقابة تمثل أداة هامة لضمان سلامة التعاملات الائتمانية.
- تأسيس وحدة متخصصة لكشف تعثرات ائتمانية مبكرة يعد من عوامل الأداء الجيد.
أقسام إدارة المخاطر وأمن المعلومات
تشكل إدارة المخاطر وأمن المعلومات عنصرين أساسيين في حماية البنوك وضمان استمرار أدائها بشكل آمن. نقدم فيما يلي بعض الأقسام الرئيسية في كل منهما:
إدارة المخاطر:
-
قسم تقييم المخاطر:
- يتولى تحليل وتقييم المخاطر المحتملة التي تواجه المصرف، مثل المخاطر المالية والتشغيلية.
- يعمل على تطوير استراتيجيات فعالة لتقليل المخاطر.
-
قسم إدارة المخاطر الائتمانية:
- يركز على تقدير وإدارة مخاطر الائتمان، بما في ذلك تقييم خطر القروض والسلف.
- وضع سياسات للموافقة على القروض ومراقبة المعاملات الائتمانية.
-
قسم إدارة المخاطر التشغيلية:
- يبحث في المخاطر المرتبطة بالنظم التشغيلية، مثل مشاكل الفشل التكنولوجي.
- يعد خطط استعادة الكوارث لضمان استمرارية الخدمات في الأزمات.
أمن المعلومات:
-
قسم حماية البيانات:
- مسؤول عن حماية البيانات الحساسة من الاختراقات والسيبرانية.
- يضع سياسات لحماية البيانات ويطبق تقنيات أمنية مشددة.
-
قسم أمن تكنولوجيا المعلومات:
- يعمل على الحفاظ على الأنظمة الأمنية لضمان سلامة الشبكة والأجهزة.
- يراقب الأنشطة الشبكية لاكتشاف التهديدات الأمنية.
-
قسم التوعية بأمن المعلومات:
- يهدف إلى تعزيز الثقافة الأمنية بين الموظفين من خلال تقديم التدريب المناسب.
- ينظم حملات توعية حول التهديدات السيبرانية وأفضل الممارسات الأمنية.