يقدم موقع “مقال” أفضل الطرق للاستثمار في البنوك خطوة بخطوة، حيث يُعتبر البنك الخيار الأمثل الذي يلجأ إليه الأفراد لاستثمار أموالهم.
على العكس من الوسائل الأخرى، توجد طرق متعددة يُعتبر بعضها الأفضل للاستثمار في البنوك، وهذا ما سنقوم بإيضاحه للقارئ العزيز في هذه المقالة.
تابعوا معنا لتعرفوا بشكل مفصل كيفية الاستثمار في البنوك وما هي الخيارات الأمثل المتاحة، بالإضافة إلى العديد من النقاط الهامة الأخرى.
أفضل طرق الاستثمار في البنوك خطوة بخطوة
- هناك العديد من الطرق التي يمكن من خلالها الحفاظ على الأموال المدخرة.
- لكن أفضلها على الإطلاق هو استثمار هذه الأموال في البنوك.
- لم يكن الأمر كما هو عليه الآن، حيث لم تكن البنوك سابقًا تقدم العروض المميزة التي تشجع الأفراد على استثمار أموالهم بها.
- ومع التطور الذي شهدته، أصبحت البنوك تقدم مجموعة متنوعة من العروض الجذابة.
- يمكنك اختيار العرض الأنسب بحسب حجم الأموال التي قمت بادخارها، حتى لو كانت مبالغ بسيطة.
- كل ما عليك فعله هو إيداع هذا المبلغ في البنك بأسلوب معين.
- بعد ذلك، يمكنك بكل سهولة الانتظار للحصول على الفوائد بعد المدة الزمنية المحددة من قبل البنك.
- أحد أفضل الأنظمة المتاحة في البنوك هو نظام شهادات الاستثمار والتوفير.
- تتوفر هذه الشهادات بأنواع مختلفة، حيث يمتلك كل نوع خصائصه الفريدة، ومن بين هذه الشهادات ما يلي:
الاستثمار من خلال الشهادة الثلاثية من الفئة (أ) و (ب)
- تسمح البنوك للأفراد بالحصول على هذه الشهادة بعد دفع مبلغ معين وإيداعه لمدة ثلاث سنوات.
- تتراوح الفائدة على هذه الشهادة بين 19.75%.
- كما يمكن للعميل اقتراض مبلغ يصل إلى 18% من قيمة الأموال المودعة.
- توجد أيضًا شهادات أخرى تمتد لفترة خمس سنوات وثلاث سنوات.
- لكن بالنسبة لشهادة الثلاث سنوات، فإن العميل يحصل على الفوائد إما كل ثلاثة أشهر أو كل شهر في الشهادة من الفئة (ب).
الاستثمار من خلال الشهادة ذات العائد الأكبر
- هي شهادة متاحة في جميع البنوك، ويمكنك الحصول عليها بعد إيداع مبلغ معين.
- فبإمكانك إيداع مبلغ ألف جنيه مصري، ومن ثم يمكنك شراء ما يعادله من شهادات استثمارية.
- كما يمكنك أيضًا الحصول على فوائد عن فترة عام ونصف بمعدل كل ثلاثة أشهر.
- تصل الفوائد على هذه الشهادات إلى 20% من المبلغ الأصلي.
الاستثمار عبر فتح حساب توفير ذو فائدة سنوية
- هذا الحساب يحمل العديد من المميزات، ومن أبرزها أن العميل يمكنه إيداع أي مبلغ في البنك.
- ثم بإمكانه استرداده مع الفوائد بعد مرور عام مالي. على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 10,000 جنيه، ستستلم بعد نهاية العام المالي 11,200 جنيه.
- تصل الفائدة في حساب التوفير ذو الفائدة السنوية إلى 12%.
- كما يتيح لك هذا النوع من الاستثمار إمكانية الحصول على قرض بعد مرور ستة أشهر على إيداع المبلغ.
- بعد دفع كامل قيمة القرض، يمكنك استرداد المبلغ المدخر بالكامل.
- علاوة على ذلك، يحصل صاحب هذه الشهادة على بطاقة ائتمان يمكن استخدامها في جميع الماكينات الآلية.
الاستثمار من خلال عمل وديعة في البنك
- تتواجد ودائع قصيرة الأجل وأخرى طويلة الأجل.
- سنقوم هنا بالتفصيل في الودائع قصيرة الأجل، حيث تعد من وسائل الاستثمار على المدى البعيد.
- تنقسم هذه الودائع إلى ثلاثة أنواع: وديعة تحت الطلب، وديعة الثلاثة أشهر، ووديعة الستة أشهر، كل منها يحمل مزايا تمنح العميل استثمارًا جيدًا.
- كما أن هذه الأنواع من الودائع تحقق عوائد مربحة، وسنستعرض كل واحدة منها على حدة.
الوديعة تحت الطلب
تعتبر إيداعًا ماليًا من أحد العملاء لدى البنك، مما يسمح له بالوصول لأمواله عند الحاجة، شريطة أن تكون هذه الأموال متاحة وكافية مقارنة بالمبلغ المودع.
وديعة الثلاثة أشهر
- هي وديعة مالية تأتي نتيجة ظروف معينة تجعل صاحبها يحتاج إلى الأموال على المدى القريب.
- لكن تأثيرها عادةً ما يكون واضحًا بسبب تغير نسبة الفوائد المقررة من قبل البنوك.
- هذه النسبة تأتي في الأساس من البنك المركزي.
وديعة الستة أشهر
- تعتبر هذه الوديعة الأنسب لمن يبحث عن الاستثمار من أجل أبنائه.
- تحدث هذه الوديعة عندما يرغب الشخص في الاحتفاظ بمبلغ مالي لمدة تمتد من ستة أشهر وما فوق.
- بعد ثلاث سنوات، يمكن للعميل الحصول على عوائد جيدة، بموجب الإعتماد من البنك على منح القروض.
- يُشترط ألا تتجاوز قيمة الاقتراض 30% من إجمالي قيمة المبلغ المودع في البنك.
ما هو الاستثمار؟
يُعرف الاستثمار بأنه عملية توظيف الأموال أو الموارد في أنشطة أو أصول تستهدف تحقيق عائد مالي مستقبلي. يهدف الاستثمار إلى زيادة قيمة الأموال المستثمرة على المدى الطويل من خلال العوائد وزيادة رأس المال أو القيمة السوقية للأصول.
غالبًا ما يتطلب الاستثمار تحليل المخاطر والعائدات المستقبلية. تختلف أنواع الاستثمارات والأصول المستهدفة وفقًا لأهداف المستثمر ومستوى المخاطر الذي يكون مستعدًا لتحمله. تشمل أشكال الاستثمار الشائعة الأسهم والسندات والعقارات وصناديق الاستثمار والأصول الرقمية مثل العملات المشفرة.