يُعَد ادخار الأموال من الأمور التي تدور في أذهان العديد من الأفراد، حيث يسعى الكثيرون لتخزين أموالهم في مؤسسات مثل البنوك أو في مكاتب البريد الحكومية.
هذا السلوك يؤدي إلى نمو هذه المبالغ سنويًا بفضل الفوائد المضافة، لذا سنقوم في هذا المقال بمقارنة التفاصيل بين دفتر توفير البريد وحسابات البنوك لنساعدك على اتخاذ القرار الأنسب.
مقارنة مفصلة بين دفتر توفير البريد وحسابات البنوك
- يهتم العديد من الآباء بادخار الأموال لأطفالهم، التي يمكن أن تُستَخدم في مراحل التعليم المختلفة أو لأي احتياجات أخرى، ولذا يسهل عليهم اختيار بين مصلحة البريد أو البنوك.
- تقوم مصلحة البريد الحكومية بإضافة قيمة مضافة تصل إلى 12.5% على الأموال المدخرة.
- تتفاوت هذه النسبة بحسب قيمة المبلغ، حيث كلما زادت الأموال المُدخرة، ارتفعت القيمة المضافة سنويًا.
- تتمتع العديد من البنوك أيضًا بتقديم نسب مرتفعة من الفائدة، وغالبًا ما تفوق تلك المُقدمة من مصلحة البريد.
- ذكر رئيس هيئة البريد أن عدد العملاء الذين يختارون الادخار في مصلحة البريد بلغ أكثر من 24 مليون عميل، حيث وصلت قيمة الأموال المدخرة إلى 188 مليار جنيه مصري، خصوصًا بعد زيادة الفائدة.
نوصي بقراءة:
المستندات المطلوبة لفتح حساب في البنوك المصرية
- يتعين تقديم صورة من البطاقة الشخصية للشخص المعني بفتح حساب، ويجب أن تكون الصورة واضحة وتتضمن الرقم القومي.
- يجب تقديم بعض الفواتير مثل فواتير المياه، والكهرباء، والغاز، وحتى الهاتف الثابت إن وجد.
- ينبغي على الشخص الراغب في فتح الحساب تقديم صورة من مفردات المرتب، أو يمكن كتابة مسمى الوظيفة بجانب الرقم القومي على البطاقة المقدمة.
- لمهنيي الأعمال الحرة يتوجب عليهم تقديم البطاقة الضريبية والسجل التجاري.
مميزات دفتر توفير البريد
- عائد مادي: يُقدم البريد المصري عائدًا ماديًا على الأموال المدخرة بشكل شهري أو سنوي.
- سهولة السحب والإيداع: يُسهّل على العملاء إيجاد أقرب فرع لهم لإجراء عمليات الإيداع والسحب.
- عدم الحاجة لحساب بنكي: يُمكن للعملاء الحصول على الأموال دون الحاجة لحساب بنكي، حيث تُقدم الخدمات من خلال فروع البريد.
- حرية السحب والإيداع: يتيح دفتر التوفير سحب وإيداع الأموال في أي وقت دون قيود.
مميزات حساب توفير البنك
- سرعة السحب والإيداع: يوفر البنك خدمات سريعة وسهلة لإجراء العمليات.
- إصدار شيكات شخصية: يُمكن العملاء من استخدام شيكات خاصة، مما يوفر حماية إضافية لأموالهم.
- سحب الأموال في أي مكان: يُتيح للعملاء إمكانية سحب الأموال من أي مكان داخل البلاد عبر ماكينات الصراف الآلي.
- خدمات إضافية: تقدم البنوك خدمات إضافية للشركات والتجار مثل التحويلات والقروض والخدمات البنكية الإلكترونية.
- حدود السحب اليومي: يحدد البنك حدودًا يومية للسحب النقدي لحماية العملاء.
- حساب الفائدة السنوية: يمكن العملاء من حساب الفائدة السنوية على الأموال المودعة.
اخترنا لك:
خطوات تحويل مبلغ من حساب لآخر في بنوك مختلفة
- يمكن الاعتماد على الحوالات البنكية لتحويل الأموال من حسابات داخل الدولة أو خارجها.
- تُعتبر هذه العملية واحدة من الطرق الأكثر شيوعًا، رغم أنها قد تأخذ وقتًا أطول في بعض الأحيان.
- تتفاوت الرسوم المطبقة حسب البنك والمبلغ المحول، حيث تزداد الرسوم مع زيادة المبلغ.
- يمكن استلام المبلغ المحول بالجنيه المصري أو الدولار أو أي عملة يرغب بها العميل، مع الحاجة إلى تقديم بطاقة الهوية.
- هناك طريقة أخرى تُعرف بالإيداع البنكي، وتسمح بتحويل الأموال بين حسابات مختلفة في بنوك مختلفة، وتعتبر من الوسائل الشائعة لسهولة الاستخدام.
- يمكن سحب المال المحول في نفس اليوم إذا كان التحويل ضمن حدود الدولة، بينما قد يستغرق يومين أو ثلاثة لدول أخرى.
- يمكن أيضًا سحب المبلغ باستخدام البطاقة البريدية من مكاتب البريد مع تقديم بطاقة الهوية.
- تفرض الخدمة البريدية رسومًا تبلغ حوالي 1% من المبلغ المراد سحبه.
- تستطيع العملاء أيضًا إرسال الأموال عبر هواتفهم المحمولة، ولكن هذه الخدمة متاحة فقط من خلال تطبيق الأهلي في البنك الأهلي.
- تعمل هذه الخدمة طوال الأسبوع حتى في أيام العطلات، وتُنفذ باستخدام الجنيه المصري فقط.
لا تفوت قراءة:
تمويل وإرسال المبالغ باستخدام فودافون كاش
- أتاحت شبكات الاتصالات في مصر أنظمة لتحويل وإرسال الأموال لتسهيل الأمر على المواطنين.
- أطلقت شركة فودافون خدمة باسم فودافون كاش، بينما قامت شركة أورانج بتقديم خدمة أورانج ماني، ولديهم خدمة مشابهة في شركة الاتصالات.
- يمكن للعميل الاشتراك في الخدمة من خلال زيارة أقرب فرع، مع تقديم بطاقة الهوية ورقم الهاتف المسجل.
- تُمكن هذه الخدمة العملاء من إرسال الأموال لأي شخص حتى لو لم يكن مشتركًا، حيث يمكنه استلام المبلغ من أقرب فرع باستخدام الرقم القومي.
- تتقاضى الشركة رسومًا قدرها 2% من قيمة المبلغ المُرسل داخل مصر.
تحويل الأموال عن طريق ويسترن يونيون
- تُعتبر شركة ويسترن يونيون واحدة من أبرز الشركات العالمية المتخصصة في هذا القطاع، وتملك فروعًا في العديد من دول الشرق الأوسط والخليج.
- تشتهر الشركة بسرعة تنفيذ عمليات إرسال الأموال، حيث يمكن أن تُجرى عملية السحب في نفس الوقت.
- تحصل الشركة على رسوم مرتفعة، مما يعد نقطة يفكر بها العملاء قبل استخدام خدماتها.
- لا يحتاج العميل لأكثر من بطاقة الهوية لإتمام عملية الإرسال والتحقق من الرقم الموجود في الحوالة.
دفتر توفير هيئة البريد المصري
يعد دفتر يوفره البريد المصري للحفاظ على الأموال مع فائدة تُطبق سنويًا بنسبة 10% على المدخرات.
حساب توفير البنوك
- حساب يُمكّن العملاء من حفظ الأموال والحصول على دفتر شيكات لتسهيل التعاملات المالية.
- يضمن للعملاء عائدًا ثابتًا شهريًا أو سنويًا.
- يتيح حرية السحب والإيداع من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك.
حساب الفائدة على المدخرات البريدية والبنوك
حساب فوائد دفتر توفير البريد
- يتم احتساب الفوائد سنويًا.
- تحسب الفائدة كحاصل ضرب القيمة المدخرة طوال العام في نسبة 10%.
حساب فائدة حساب التوفير البنكي
فائدة الحساب البنكي تُحسب كناتج حاصل ضرب القيمة المدخرة في النسبة التي حددها البنك، والتي تبلغ حوالي 18%.
عيوب دفتر التوفير البريدي المصري
- يُشترط زيارة الفرع لسحب النقود، مما قد يتطلب الانتظار في طوابير.
- في بعض الأحيان، يتطلب السحب تحديد موعد مسبق.
عيوب حساب التوفير البنكي
- يُحدد البنك عددًا من الشروط لفتح الحسابات.
- تكون نسبة العائد المُقدمة من البنك أقل بشكل ملحوظ مقارنةً بديون البريد.
شروط فتح دفتر توفير البريد المصري
- الحد الأدنى للعمر هو 16 عامًا.
- ضرورة تقديم بطاقة رقم قومي سارية.
- كتابة جميع البيانات بدقة.
- تقديم دفتر التدقيق خلال 15 يومًا من استلام الدفتر.
- يجب إجراء عمليات سحب أو إيداع خلال 3 أشهر لتفادي حظر الأموال في البريد.
شروط فتح حساب توفير بنكي
- الحد الأدنى للعمر هو 18 عامًا.
- يتم تقديم صورة من بطاقة الهوية السارية.
- تقديم بيانات دقيقة.
- لا يُمكن فتح حساب ثانٍ بنفس البنك تحت اسم العميل.