تكاليف فك شهادة البنك قبل الموعد المحدد

يتساءل العديد من الناس عن مدى الخسائر المرتبطة بسحب شهادة البنك قبل انتهاء المدة المتفق عليها، فضلاً عن الشروط المرتبطة بهذه العملية. يسعى بعض عملاء البنك الأهلي وبنك مصر للاستفادة من الشهادات البنكية الجديدة التي تم طرحها مؤخرًا، سواء من خلال العائدات المالية أو الحصول على بطاقات ائتمانية، مما قد يدفعهم إلى إلغاء شهاداتهم القديمة.

سوف نتناول في هذا المقال موضوع الخسائر المحتملة الناجمة عن سحب شهادة البنك قبل انتهاء مدتها، بالإضافة إلى توضيح الغرامات المترتبة على كسر الشهادة.

مدى الخسارة في حال فك شهادة البنك قبل موعدها

بحسب خبراء القطاع المصرفي، يمكن تقييم الخسائر المتوقعة بناءً على عدد من العوامل، وهي كالتالي:

• تاريخ إصدار الشهادة البنكية.
• جدول الاسترداد الخاص بالشهادة.
• عائد الشهادة البنكية، والذي يعتمد على القيمة المحددة من قبل البنك عند الشراء.
• في حالة سحب الشهادة قبل مرور ستة أشهر، وإذا كانت ذات عائد ثابت، يحق للبنك خصم جزء من العائد.
• بالنسبة للشهادات التي تحمل عائدًا سنويًا، يتم تطبيق خصم نسبته 7% من قيمتها.
• من الجدير بالذكر أن الخسائر المرتبطة باسترداد أو إلغاء الشهادة قبل موعدها قد تصل إلى 50% من قيمتها، وهي نسبة كبيرة.
• يوصي خبراء المال أنه لتفادي الخسائر الناتجة عن كسر الشهادة قبل انتهاء مدتها، وفي حالات الحاجة الماسة للمال، يمكن للعميل أن يطلب قرضًا من البنك الذي أصدرت منه الشهادة.
  • يكون هذا القرض عبارة عن “جاري مدين” بفائدة تصل إلى 13%، وتُعتبر الشهادة ضمانًا لهذا القرض.

شروط البنك لفك الشهادة

يجب على العملاء الالتزام ببعض الشروط المتعلقة بفك الشهادات البنكية قبل تنفيذ هذه العملية، ومن أهمها:

• انتظار مرور ستة أشهر على الأقل من تاريخ إصدار الشهادة البنكية، بغض النظر عن مدتها (سواء كانت سنوية، ثلاثية، أو خمسية)، حيث يبدأ العد من اليوم التالي لشرائها.
• تقديم الشهادة الأصلية الممنوحة من البنك، وفي حالة فقدان الشهادة أو تلفها، يمكن الحصول على بدل فاقد من البنك في بعض الحالات.
• دفع رسوم إصدار بدل الفاقد والتي تبلغ حوالي 50 جنيه مصري.
• ضرورة زيارة العميل للبنك شخصيًا مصطحبًا بطاقة الرقم القومي السارية.
• التوقيع على طلب فك الشهادة بنفس التوقيع الموجود في سجلات البنك للتحقق من المطابقة.

كيفية حساب الخسارة عند فك الشهادة

• ستكون مسؤولاً عن دفع التكاليف الإدارية المتعلقة بإجراءات إلغاء الشهادة، والتي قد تصل إلى 1000 جنيه سنويًا.
• انخفض سعر الفائدة على الشهادات ذات العائد الثابت لمدة ثلاث سنوات إلى 1%.
• إذا كانت الشهادة ذات عائد ثابت ربع سنوي، فقد قللت المصرف نسبة العائد المخصص لها من 25% إلى 13.25%.
• سيقوم البنك بمطالبتك بإعادة جميع الأرباح المستلمة في بداية فترة الشهادة التي اشترتها.
• بمعنى آخر، إذا كنت قد حققت من الشهادة عائدًا بقيمة 1000 جنيه خلال تلك الفترة، ستقوم الجهة البنكية باسترداد هذا المبلغ.

جدول استرداد الشهادات في البنك الأهلي

يتيح الالتزام بالفترة المقررة من قبل البنك للعملاء سحب الشهادة بالكامل دون تحمل أي خسائر، وفقًا للجداول المعلنة من البنك، ويتم تطبيق خصومات معينة على العائد الأصلي للشهادة عند الاسترداد كما يلي:

• 3% من العائد الأصلي عند الاسترداد بعد مرور ستة أشهر ولكن قبل انتهاء السنة الأولى.
• 2% من العائد الأصلي عند الاسترداد خلال السنة الثانية.
• 1% من العائد الأصلي المتفق عليه عند الاسترداد خلال السنة الثالثة.

هل يمكن استرداد الودائع؟

يتساءل البعض عن إمكانية استرداد ودائعهم وما إذا كانت تخضع لنفس شروط الشهادات البنكية:

• يؤكد البنك أنه يمكن للعميل فك الشهادة أو الوديعة وارتباطها بشهادة أخرى.
• بالنسبة للشهادات، يجب أن يتجاوز تاريخ إصدارها ستة أشهر، بينما لا توجد شروط معينة للودائع، حيث يمكن للعميل استردادها في أي وقت.
• أفاد مسؤولون في البنك الأهلي وبنك مصر بأن العملاء يمكنهم ربط شهادة بفائدة 15% إذا كان لديهم رصيد كافٍ عبر الموقع الإلكتروني.
• تقدم البنوك هذه الخدمة لتيسير الأمور على العملاء، وإذا لم يكن العميل مشتركًا في الخدمة، يُمكنه الاتصال بخدمة العملاء لطلب الاشتراك في الخدمة الإلكترونية.
• موظفو الخدمة الإلكترونية لا يمتلكون صلاحيات لفك الشهادة أو الوديعة، ولكن يمكنهم ربطها بشهادة أخرى.
  • يتطلب فك الشهادة أن يتوجه العميل شخصيًا إلى البنك لإنهاء الإجراءات اللازمة.

متى يمكن للعميل إلغاء الشهادة؟

يمكن للعملاء إلغاء شهادة أو وديعة وتحويل قيمتها إلى شهادة أخرى عبر سحب الوديعة قبل انتهاء المدة المحددة، مع مراعاة النقاط التالية:

• يجب أن تكون قد مرت 6 أشهر على الأقل من إصدار الشهادة السابقة.
• سيتم خصم الرسوم المترتبة على إلغاء الشهادة قبل انتهاء المدة.
• بالنسبة للودائع، لا توجد قيود، حيث يمكن للعميل إلغاؤها في أي وقت دون ضرورة الانتظار لمرور 6 أشهر.

ما هي الخسارة المتوقعة عند فك الشهادة بعد 6 أشهر؟

• إذا تم سحب شهادة الادخار بعد مرور 6 أشهر على الأقل، ستُفرض غرامة تعادل 3% من قيمة الشهادة.
• في حالة سحب الشهادة بعد مرور عام، تصل الخسارة إلى 2% من قيمتها.
• عند سحب الشهادة بعد مرور عامين، تكون الخسارة 1% من قيمتها.

خطوات شراء شهادة من البنك الأهلي

إذا كنت ترغب في شراء شهادة جديدة من البنك الأهلي عبر ماكينة الصرف الآلي (ATM)، يؤخذ في الاعتبار الخطوات التالية:

1. التوجه إلى ماكينة الصرف الآلي التابعة للبنك الأهلي، حيث يمكنك شراء الشهادة بمبلغ لا يقل عن ألف جنيه.
2. أدخل بطاقتك وقم بإدخال الرقم السري المكون من 4 أرقام.
3. ستظهر لك قائمة بالخدمات المتاحة، ابحث عن خيار إصدار الشهادات واختره.
4. حدد نوع الشهادة المطلوبة وتأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل الضغط على زر الموافقة.
5. أدخل المبلغ الذي ترغب في شراء الشهادة به.
6. أكد عملية الشراء بالضغط على زر التأكيد.
7. ستتلقى رسالة نصية على هاتفك المحمول المسجل تفيد بشراء الشهادة.

أسئلة شائعة حول فك شهادة البنك